Segundo o Eurostat, as casas portuguesas estão nos últimos lugares da Europa no que toca à eficiência energética.
Entre as razões para este estado, são referidos os baixos rendimentos dos agregados familiares, que impedem a execução das obras de renovação necessárias, bem como um parque habitacional envelhecido sem isolamento térmico ou janelas de vidro duplo.
Mudar este paradigma é não só urgente, como possível, especialmente se conseguirmos assegurar o financiamento de que necessitamos para proceder a obras em casa.
Caso se encontre nesta situação e a sua casa esteja a precisar de obras de renovação para as quais não tem o dinheiro necessário no imediato, venha aprender a escolher o melhor crédito para si.
Principais fatores a considerar antes de contratar um crédito para obras
Antes de lhe darmos a conhecer os principais fatores a ter em conta na escolha do melhor crédito para financiar as obras de que a sua casa necessita, passamos a explicar, sucintamente, o porquê de optar por este tipo de crédito e não por um mais tradicional crédito pessoal.
Apesar de um crédito pessoal sem finalidade poder ser aplicado no financiamento de obras, os montantes, prazos de reembolso e taxas de juro de um crédito para obras são mais competitivas e adaptadas à finalidade em questão (obras de renovação).
Além disso, o crédito para obras apresenta alguns requisitos relacionados com o facto de ser um crédito com finalidade específica, nomeadamente, a apresentação de um orçamento detalhado das intervenções a realizar no imóvel, que diferem de um empréstimo pessoal sem finalidade específica.
Dito isto, passemos então aos elementos a ter em conta na escolha de um crédito obras.
Os primeiros elementos a considerar são os montantes de financiamento e prazos de reembolso. Neste ponto, é importante que parta para a contratação com uma ideia fixa dos custos das obras e do tempo de que vai necessitar para pagar o crédito.
Definidos estes parâmetros, procure uma solução de crédito para obras que lhe ofereça os montantes e prazos que orçamentou.
Dado que muitas das obras só podem ser efetuadas numa janela temporal curta (como a substituição do telhado, por exemplo), é aconselhável optar por uma instituição de crédito que lhe garanta um processo de contratação rápido e simples.
Por último, não podemos deixar passar em claro as taxas de juro, que têm um impacto direto no preço que vai pagar pelo crédito e que aprofundaremos seguidamente.
Comparar ofertas: Como escolher a melhor taxa de juro
Quando passar à comparação entre diferentes ofertas de crédito para obras, as taxas de juro, como referimos, terão um papel central.
Por norma, as taxas de juro associadas a um crédito para obras são a TAN, Taxa Anual Nominal, e a TAEG, Taxa Anual Efetiva Global.
Ao passo que a TAN consiste no preço que vai pagar pelo dinheiro que lhe vão emprestar, a TAEG é mais abrangente, englobando não só o preço do dinheiro, mas também todos os impostos, comissões, seguros e remunerações de eventuais intermediários de crédito, sendo, por isso, a taxa à qual deve prestar mais atenção.
Assim, quanto mais altas forem a TAN e a TAEG, mais irá pagar pelo crédito para obras e vice-versa.
Graças aos simuladores de crédito online, que a maioria das instituições de crédito em Portugal coloca à sua disposição, comparar taxas de juro e calcular o valor da prestação mensal que terá de pagar torna-se mais fácil, permitindo, inclusive, que comece de imediato o processo de contratação do empréstimo.
Passo a passo para solicitar o crédito ideal para a sua renovação
Depois de saber ao que deverá estar atento antes de contratar um crédito para obras, é tempo de se focar na contratação.
Para ilustrar a forma como poderá pedir o seu crédito para obras, vamos imaginar um cenário em que pretende pedir 12 mil euros a pagar em 84 meses para proceder a obras de renovação no seu imóvel, usando, para tal, uma simulação no site do Credibom, instituição de crédito galardoada com o prémio Escolha do Consumidor para o melhor crédito ao consumo de Portugal.
No momento em que entra na página de crédito para obras desta entidade, vai ser recebido por um simulador online que lhe permitirá calcular a sua prestação mensal para uma amplitude de montantes de financiamento entre os 5 mil e os 50 mil euros e prazos de reembolso que vão dos 24 aos 84 meses.
Como o seu objetivo é pedir 12 mil euros e pagá-los em 84 meses, este simulador vai oferecer-lhe uma prestação de 224,80 euros com uma TAN de 13,45% e uma TAEG de 15,61%.
Imaginando que está satisfeito com o valor em mão, o próximo passo a dar é clicar na barra “Fazer Pedido”, que acompanha o simulador, e que irá abrir-lhe as portas da parte burocrática do seu pedido de empréstimo.
Neste campo, após preencher um formulário online que lhe tomará não mais do que 3 minutos, deve anexar os seguintes documentos:
– CC (cartão de cidadão) ou bilhete de identidade + cartão de contribuinte;
– Comprovativo de morada (uma fatura de água, eletricidade ou gás dos últimos 3 meses);
– Declaração de IRS e o último ou os três últimos recibos de vencimento;
– Orçamento detalhado das obras a efetuar;
– Comprovativo de NIB/IBAN.
Concluída a anexação destes documentos ao formulário, já poderá submeter o seu pedido, que, em média, demora 24 horas a ser analisado pelo Credibom.
Se o seu pedido for aprovado no prazo de 48 horas, receberá o valor do financiamento pedido na sua conta bancária.
De sublinhar que as mensalidades deste crédito são fixas e não terá quaisquer despesas na abertura de contrato.
